Существование риска как элемента экономического процесса, а также спе­цифика используемых в этой сфере управленческих воздействий, привели к появлению самостоятельного вида профессиональной деятельности - управления риском . Его выполняют профессиональные институты специали­стов, страховые компании, финансовые менеджеры, риск-менеджеры, специ­алисты по страхованию. Риск-менеджер - это специалист по риск-менедж­менту ; менеджер по управлению риском (штатная должность в крупных ком­паниях), в функциональные обязанности которых входит управление рисками .

Задачи риск-менеджеров: обнаружение (идентификация) повышенных опасностей; оценка риска на основе статистики прошлых лет с учетом влияю­щих факторов, а также на основе методов математического моделирования; анализ приемлемости имеющегося уровня риска для организации; разработка (выбор) мер по снижению риска; поиск баланса между различными (напри­мер, страховыми и нестраховыми) методами защиты от рисков; если опасное событие произошло, то принятие мер к возмещению причиненного ущерба. Необходимость глобальной оценки риска и принятия целенаправленных мер по его снижению делает услуги риск-менеджеров актуальными.

До последнего времени на должности риск-менеджеров президенты компа­ний стремились нанять профессионалов страхового бизнеса, чтобы он мог быть буфером между руководством компании и загадочным миром страхов­щиков. Благодаря усилиям риск-менеджеров, которые придумали множество новых инструментов и методик и все это упростили как могли, риск-менедж­мент стал гораздо большим, чем формирование программы страхования иму­щества фирмы.

В настоящее время к качествам лиц, претендующих на должности риск-ме­неджеров, предъявляются следующие требования: отличные способности и навыки общения (коммуникатор); обладание мышлением предпринимателя (бизнесмен); компетенция в управлении рисками (специалист); знание отрас­ли, в которой работает фирма.

Различают два типа специалистов по риску :

- риск-менеджер дженералист , т. е. генеральный управляющий рисками фир­
мы или CRO (Chief Risk Officer), от которого требуется превентивное мышление
руководителя-стратега. Он обязан обеспечить фирму адекватным, слаженным
и экономичным маневрированием на многомерном динамичном рисковом поле.
Это один из высших руководителей фирмы, который владеет методами интегри­
рованного риск-менеджмента. По данным исследования, проведенного в 2000-
2001 гг. в США: 85 % CRO работают в энергетике, коммунальном обслуживании,

Глава 7

страховании, банках и сфере финансовых услуг; 50 % опрошенных организаций имеют должность CRO только в последние 2 года, 20 % - в последние 3 года и только 1 % - в последние 5 лет; 45 % CRO непосредственно подчинены вы­сшему руководителю организации; 35 % - высшему финансовому руководителю организации и 20 % - другим должностным лицам;

- риск-менеджер специалист, которому достаточно быть знатоком своей узкой сферы внутри широкой области знаний о рисках и управлении ими. Специали­сты по идентификации, анализу, мониторингу и по конкретным видам риска по­могают дженералисту сформировать и обосновать программу интегрированного управления рисками.

В коммерческих, финансовых, государственных и других организациях риск-менеджеры в основном работали со страхуемыми рисками. В то же время линейные руководители интересуются прежде всего рисками бизнеса, связан­ными с конкурентными, операционными и кадровыми неопределенностями. Однако и те и другие стремятся к одним и тем же целям, ориентируются на финансовые результаты, решают однотипные задачи. Отсюда следует, что лю­бой менеджмент в бизнесе так или иначе является риск-менеджментом, а лю­бой линейный руководитель в значительной мере является риск-менеджером дженералистом. Каждый же работник фирмы на своем рабочем месте обязан вести работу наиболее продуктивным из всех безопасных методов. Это не то­лько юридическое и общегуманистическое требование: такая работа экономи­чески выгодна. В рыночном обществе именно фирма отвечает за возмещение всех ущербов, которые произошли из-за ее действия или бездействия. И пре­тензии по таким ущербам могут быть катастрофическими. Короче говоря, в современном мире каждый работник (а в принципе и каждый отдельный че­ловек) в значительной мере становится риск-менеджером; сам риск-менедж­мент в хорошо управляемой компании становится разделенной коллективной профессией. Именно такой подход позволяет решить противоречие между расширением потребности в риск-менеджерах и высокими требованиями к ним.

Анализ имеющихся тенденций показывает, что большинство известных ри­сков нарастают и появляется много новых рисков, связанных в том числе с глобализацией мировой экономики, глобальными природными процессами и мировыми тенденциями научно-технического прогресса. Поэтому роль риск-менеджмента меняется. Из вспомогательной работы по расчету страхо­вой программы фирмы он становится полноправной, а может, и ведущей фун­кцией управления фирмой. Усиливаются и возможности идентификации, ана­лиза и мониторинга рисков. Это требует от риск-менеджеров высокого про­фессионализма. Судя по развитию внимания к этой проблематике в послед­ние двадцать лет, в ближайшем будущем большинство средних и крупных фирм будет иметь осознанный механизм управления рисками. Штатные подразделения риск-менеджмента будут небольшими, но хорошо технически оснащенными, способными на достижение достаточной безопасности мини­мальными средствами. Сотрудники этих подразделений будут, видимо, наибо­лее образованными и активными сотрудниками фирмы. В малых фирмах фун­кциям риск-менеджмента все больше внимания будут уделять их владельцы и руководители. Рынок технических средств безопасности будет быстро расти.

Системы управления рисками в различных сферах

Внимание к риску как к естественной компоненте технологической цивилиза­ции будет возрастать во всем обществе. Соответственно этим тенденциям бу­дет расти социальный престиж профессии риск-менеджера и спрос на про­фессионалов в этой сфере.

Информирование и обучение вопросам управления рисками далеко выхо­дит за пределы простой подготовки риск-менеджеров. В современном инфор­мационном обществе образование и обладание информацией в любой сфере становятся факторами силы, а в управлении рисками они становятся даже факторами выживания. Самый современный подход к обучению сотрудников в сфере управления рисками ориентирован на изменение корпоративной культуры в сторону адекватной чувствительности к риску и квалифицирован­ной осторожности.

2. Обеспечение эффективной работы системы управления рисками:

• Планирование деятельности подразделения в соответствии со стратегическими целями организации
• Поддержание эффективных коммуникаций и мотивация сотрудников подразделения
• Контроль эффективности работы сотрудников и подразделения
• Разработка системы управления рисками
• Внедрение системы управления рисками
• Эксплуатация системы управления рисками
• Поддержание устойчивого функционирования системы управления рисками
• Разработка совместных предложений по вопросам управления рисками со всеми участниками процесса управления рисками и консультирование сотрудников по вопросам управления рисками
• Обучение сотрудников в области управления рисками и развитие культуры управления рисками

Риск-менеджер: новая и перспективная профессия

Для осуществления риск-менеджмента и прогнозирования будущего необходимо хорошо разбираться в бизнес-процессах компании, происходящих как в прошлом, так и в настоящем. Риск-менеджер управляет рисками. Что это означает? Риск-менеджер различными методами анализирует риски и оценивает их степень.

Подсчитывает, сколько средств необходимо зарезервировать на покрытие непредвиденных расходов. Учитывает риски при финансировании проекта, страхует риски, и, в случае необходимости, ищет способы уклониться от риска.

Кроме того, профессиональный риск-менеджер учитывает особенности психологической реакции на риск. Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500.

Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500.

Задачи и функции риск-менеджера

Внимание

Если рассматривать структуру практически любого бизнеса, то можно выделить такие виды рисков: Операционный. Опасности, связанные с несовершенством кадровой политики фирмы, нарушениями техники безопасности, мошенничеством, порчей активов и так далее.

Инфо

В общем, сюда попадает все, что может произойти в процессе операционной деятельности фирмы. Финансовый. Риск того, что в силу тех или иных причин предприятие может оказаться не в силах исполнять свои финансовые обязательства перед партнерами.

Сюда можно отнести такие риски:

• кредитные;
• рыночные - снижение стоимости активов в силу разных причин;
• балансовые - риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.

Грамотный финансовый риск-менеджер должен уметь правильно оценить каждый из них и просчитать пути их минимизации. Управленческие.

Должностная инструкция

Запрашивать и получать от должностных лиц Сегмента «Дистрибуция» всех уровней информацию, касающуюся вопросов управления и состояния дел по закрепленным рискам, а также любую другую информацию, необходимую для полноценной работы в рамках управления закрепленными рисками. Получать информацию, касающуюся финансово-экономических показателей деятельности Компании (в части, касающейся закрепленных рисков) и любую другую информацию, необходимую для полноценного выполнения своих обязанностей.

Запрашивать и получать информацию по стратегическим планам Сегмента «Дистрибуция», политикам, стратегиям, стратегическим бюджетам Сегмента «Дистрибуция» на текущий и плановый периоды в части касающейся задач по управлению закрепленными рисками. 5.7 Инициировать создание организационных и управленческих форм по обеспечению достижения целей управления рисками (комитеты, ВРГ, совещания и т. п.).

Риск-менеджер

Принимать участие в принятии и реализации управленческих решений. При необходимости руководить работой заседаний, совещаний, рабочих групп по вопросам сферы ответственности Риск-менеджера.

5.8 Запрашивать и получать отчеты Владельцев и Управляющих рисков в соответствии с утвержденными регламентами предоставления отчетности. 5.9 По согласованию с руководителями подразделений ВК включать в планы этих подразделений аудиты и другие контрольные мероприятия по рискам в зоне ответственности Риск-менеджера, получать отчеты по результатам проведенных аудитов и проверок. 5.10 Инициировать необходимые управленческие воздействия на должностных лиц Компании с целью достижения установленных планов по минимизации/устранению закрепленных рисков.

Должностная инструкция риск-менеджера

Прежде чем оценить риск и принять соответствующее решение, необходимо собрать исходную информацию об объекте – носителе риска. Данный процесс называется выявлением риска и включает два основных этапа: 1) сбор информации о структуре объекта риска; 2) выявление опасностей или инцидентов. Опасность является одним из факторов риска, но не единственным. Риск представляет собой наступление определенного события.

Каждое неблагоприятное событие обладает такими свойствами, как вероятность наступления, частота наступления и ущерб, выражаемый в натуральном или стоимостном выражении. Ущерб – это ухудшение или потеря свойств объекта. В качестве объекта, обладающего риском, могут выступать: человек (персонал, руководитель предприятия, население), имущество (различные объекты, информация, нематериальные активы) и имущественный интерес (прибыльность, рентабельность, финансовая устойчивость).

Организация риск-менеджмента на предприятии

Каждое предприятие имеет свою информационную среду для определения источников хозяйственного риска, и одна из функций риск-менеджера как раз и заключаются в своевременном выявлении, группировке и ранжировании опасностей. Важной составной частью организации работ по сбору информации и выявлению рисков является разработка специальной программы по контролю и выявлению новых рисков, которая имеет собственный бюджет и экономическое обоснование. Итак, к основным методам получения исходной информации и выявления опасностей относятся: 1. Опросные листы. Существует два типа – стандартизированные и специализированные.
Стандартизированные, или универсальные, листы разрабатываются и используются международными ассоциациями консультантов или страховщиков для унификации статистических данных и применимы для большинства предприятий.

Пример должностной инструкции риск-менеджера

Для примера можно привести следующие требования:

• положительная кредитная история;
• отсутствие просроченной задолженности по кредитам, дебиторской и кредиторской задолженности;
• отсутствие картотеки № 2 к расчетному счету;
• стабильное финансовое положение, положительная деловая репутация;
• производимая продукция или выполняемые заемщиком услуги должны иметь подтвержденный спрос на рынке, обеспечивая стабильный сбыт и поступление выручки от реализации в денежном выражении;
• срок функционирования бизнеса – не менее 1 года;
• фактическое местонахождение заемщика – в регионе нахождения банка, филиалов банка;
• открытость владельцев бизнеса по отношению к банку, т.е.

Риск-менеджер

Подразделение банка (филиала), ответственное за обеспечение безопасности осуществляемых банком операций. Подразделение банка (филиала), осуществляющее оценку и контроль кредитных рисков.
Указанное подразделение может также называться Департаментом контроля рисков (ДКР), Службой управления рисками (СУР) и т.д. Структурное подразделение банка (ответственное лицо филиала), осуществляющее весь комплекс операций, связанных с залогом: определение рыночной, справедливой, залоговой стоимости обеспечения; оформление и заключение договоров обеспечения; контроль сохранности обеспечения; контроль за соблюдением условий договора обеспечения.

Обязанности риск менеджера

Минимизация (нивелирование) рисков В случае выявления негативных факторов риска в процессе осуществления вышеуказанных функций риск-менеджер оценивает вероятность наступления событий, приводящих к убыткам, и готовит предложения по минимизации выявленных рисков. Так, например, при ухудшении финансового положения можно предложить дополнительно проверить благонадежность основных контрагентов заемщика, запросить пояснительную информацию от организации по неудовлетворительным финансовым показателям, обратиться к анализу управленческой отчетности и т.д.

В случае высокой вероятности дальнейшего ухудшения финансового положения заемщика риск-менеджер может предложить усилить залоговую позицию банка путем оформления дополнительного обеспечения или другие меры. Более подробно о негативных факторах и способах минимизации кредитного риска будет говориться в Главе 2 и 4 соответственно.

Должностные обязанности риск-менеджера

Размер единовременной задолженности по всем кредитным продуктам (указанным в решении кредитного комитета) не может превышает установленный лимит кредитования на одного заемщика или группу связанных заемщиков в течение установленного срока. Совокупность в денежном выражении всех кредитных услуг, предоставленных банком юридическим лицам на отчетную дату. Учитывается только текущая задолженность и не учитываются ранее произведенные платежи по данным кредитам. Орган, реализующий кредитную политику банка,созданный в целях управления кредитной деятельностью и формирования качественного и сбалансированного кредитного портфеля.
Члены КК утверждаются уполномоченными лицами банка. Подразделение банка (филиала), ответственное за правовое обеспечение заключаемых банком сделок и осуществляемых операций.

Должностные обязанности риск-менеджера в банке

Любая деятельность человека может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск - это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно. Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере.

Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность - риск-менеджер. Кто это такой и как можно стать подобным специалистом - тема сегодняшней статьи.

Риски: какими они бывают Говоря об этой довольно новой сфере человеческой деятельности, стоит отметить, что ключевое слово тут все же «менеджер».

Риск-менеджеры исследуют бизнес-процессы, оценивают сильные и слабые стороны компании, анализируют угрозы возникновения потерь и определяют источники опасности, участвуют в разработке стратегии управления рисками. В компетенции данных специалистов входит контроль рисковых показателей, экономическая оценка рисков, разработка и внедрение мероприятий по их предотвращению либо минимизации.

Зарплатные предложения для риск-менеджеров в Москве составляют в среднем 65000 руб. в месяц. В Санкт-Петербурге аналогичные специалисты могут рассчитывать на доход около 50000 руб. В Екатеринбурге риск-менеджеры зарабатывают в среднем 40000 руб. ежемесячно, в Нижнем Новгороде – 30000 руб. Данные по другим городам, участвовавшим в исследовании, представлены ниже (см. таблицы).

Претендовать на должность риск-менеджера могут выпускники финансовых, экономических или математических факультетов вузов, имеющие опыт работы аналитиком или финансовым менеджером не менее 1 года. Работодатели требуют от соискателей знания основ бухгалтерского учета и финансового анализа, статистических методов анализа и прогнозирования, методов выявления, оценки и снижения рисков. Востребованы навыки работы с большими массивами данных. Претендентам также необходимо уверенно владеть компьютером (MS Office, SPSS, возможно SAS). Начинающие риск-менеджеры в столице зарабатывают от 35000 до 40000 руб., в городе на Неве – от 25000 до 30000 руб., в Екатеринбурге – от 20000 до 25000 руб., в Нижнем Новгороде – от 15000 до 20000 руб.

На более высокий доход могут рассчитывать риск-менеджеры с опытом работы более 1 года. Основные требования вакансий касаются наличия у кандидатов навыков анализа финансово-хозяйственной деятельности организации. Конкурентным преимуществом при трудоустройстве послужит знание английского языка на разговорном или свободном уровне. Зарплатные предложения для таких специалистов в Москве достигают 55000 руб., в северной столице – 45000 руб., в Екатеринбурге – 35000 руб., в Нижнем Новгороде – 25000 руб.

Риск-менеджеры со стажем работы от 2 лет, имеющие навыки анализа бизнес-процессов и опыт экономической оценки рисков, в Москве могут претендовать на доход до 85000 руб., в Санкт-Петербурге – до 65000 руб., в Екатеринбурге – до 50000 руб., в Нижнем Новгороде – до 42000 руб.

Максимальный заработок работодатели предлагают аттестованным специалистам со стажем работы в риск-менеджменте не менее 3 лет. Востребован опыт соискателей в сфере стратегического прогнозирования, построения моделей и эффективной системы управления рисками. Претенденты должны также иметь навыки успешного внедрения мероприятий, минимизирующих либо устраняющих воздействие рисков. Дополнительным плюсом опытным риск-менеджерам послужит знание МСФО. Наиболее высокие зарплатные предложения, зафиксированные на данный момент, в столице составляют 200000 руб.. в Санкт-Петербурге – 155000 руб., в Екатеринбурге – 125000 руб., в Нижнем Новгороде – 90000 руб.

Согласно исследованию рынка труда среди соискателей должности риск-менеджера большинство составляют молодые мужчины с высшим образованием. Представителей сильной половины человечества в данной сфере деятельности 61%. Большинству претендентов (53%) еще не исполнилось 30 лет. Высшее образование имеют 93% риск-менеджеров. 30% специалистов свободно владеют английским языком.

Регионы исследования: гг. Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Омск, Самара, Уфа, Челябинск
Время проведения исследования: январь 2012 года
Единица измерения: российский рубль
Объект изучения: предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер»

Типичный функционал:

Участие в разработке стратегии управления рисками;
- анализ и оценка сильных и слабых сторон организации, анализ бизнес-процессов;
- выявление угроз возникновения потерь и определение источников возникновения рисков;
- экономическая оценка рисков;
- разработка и внедрение мероприятий по предотвращению / минимизации рисков;
- контроль рисковых показателей;
- усовершенствование бизнес-процессов на предмет устранения возможных рисков;
- ведение отчетности.

Требования к позиции: тип занятости - полный рабочий день.

Уровень оплаты труда специалиста определяется благосостоянием компании, перечнем должностных обязанностей, опытом работы по специальности, уровнем развития профессиональных навыков.

Исследование массива данных о заработных платах в исследуемых регионах позволяет выделить 4 основных зарплатных диапазона в зависимости от опыта и профессиональных навыков специалистов.

Анализ информации по уровням оплаты труда специалиста:
(без учёта бонусов, дополнительных льгот и компенсаций)

Регион	Средний	Диапазон I Без опыта работы на данной позиции	Диапазон II С минимальным опытом работы на данной позиции	Диапазон III С опытом работы на данной позиции	Диапазон IV Со значительным опытом работы на данной позиции
Москва	65 000	35 000 - 40 000	40 000 - 55 000	55 000 - 85 000	85 000 - 200 000
Санкт-Петербург	50 000	25 000 - 30 000	30 000 - 45 000	45 000 - 65 000	65 000 - 155 000
Волгоград	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 37 000	37 000 - 90 000
Екатеринбург	40 000	20 000 - 25 000	25 000 - 35 000	35 000 - 50 000	50 000 - 125 000
Казань	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 40 000	40 000 - 90 000
Нижний Новгород	30 000	15 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 42 000	42 000 - 90 000
Новосибирск	35 000	20 000 - 22 000	22 000 - 30 000	30 000 - 50 000	50 000 - 110 000
Омск	30 000	17 000 - 20 000	20 000 - 27 000	27 000 - 40 000	40 000 - 95 000
Ростов-на-Дону	33 000	18 000 - 20 000	20 000 - 25 000	25 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Самара	35 000	18 000 - 22 000	22 000 - 28 000	28 000 - 45 000	45 000 - 100 000
Уфа	30 000	15 000 - 18 000	18 000 - 25 000	25 000 - 38 000	38 000 - 90 000
Челябинск	35 000	20 000 - 23 000	23 000 - 30 000	30 000 - 48 000	48 000 - 110 000

Пояснения к таблице »

Каждый зарплатный диапазон характеризуется определённым типичным набором требований и пожеланий к кандидату. Каждый последующий зарплатный диапазон включает в себя требования, сформулированные для предыдущих.

Зарплатный диапазон	Требования и пожелания к профессиональным навыкам
I Без опыта работы на данной позиции	- Высшее образование (финансовое / экономическое / математическое) - Уверенный пользователь ПК (MS Office, SPSS, возможно SAS) - Аналитический склад ума - Навыки работы с большими массивами данных - Знание статистических методов анализа и прогнозирования - Знание основ бухгалтерского учета, финансового анализа - Знание методов выявления, оценки и снижения рисков - Знание английского языка на базовом уровне - Опыт работы финансовым менеджером / аналитиком от 1 года
II С минимальным опытом работы на данной позиции	- Навыки анализа финансово-хозяйственной деятельности организации - Опыт работы риск-менеджером от 1 года Возможное пожелание: знание английского языка на разговорном или свободном уровне
III С опытом работы на данной позиции	- Навыки анализа бизнес-процессов - Опыт экономической оценки рисков - Опыт работы риск-менеджером от 2 лет
IV Со значительным опытом работы на данной позиции	- Наличие профессиональных сертификатов и аттестатов - Опыт построения моделей, стратегического прогнозирования - Опыт построения эффективной системы управления рисками - Опыт внедрения мероприятий, минимизирующих / устраняющих воздействие рисков - Опыт работы риск-менеджером от 3 лет Возможное пожелание: знание МСФО

Портрет соискателя

класс твитнуть

Код для вставки в блог

Риск-менеджер

Исследовательский центр рекрутингового портала в январе 2012 года изучил предложения работодателей и ожидания претендентов на позицию «Риск-менеджер» в 12 городах России.