Договор займа - что это.

Обеспечение исполнения договора займа

Последствия нарушения заемщиком договора займа

Статьей 811 ГК определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, наступает ответственность за нарушение денежного обязательства. На невозвращенную сумму займа подлежат уплате проценты за пользование денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных непосредственно условиями договора.
За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор займа, как и любое иное обязательство, может быть обеспечен любым из установленных законодательством способов: неустойкой, залогом, поручительством и т.п. При этом допустимо как заключение отдельных договоров(соглашений) об обеспечении исполнения договора займа, так и объединение их с договором займа.
Законодательством предусмотрены последствия утраты обеспечения обязательств должника. В соответствии со ст. 813 ГК при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

4. Предмет договора займа

Договор: , реальный, возмездным или безвозмездный, односторонне обязывающий

Существенный условия: предмет

Субъекты: займодавец и заемщик

Форма: общие требования

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права - на займодавце, то есть обязанная сторона - это заемщик, управомоченная - займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество) (п. 3 ст.809 ГК РФ). Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой рефинансирования банка в месте нахождения (жительства) займодавца на день погашения займа (части займа).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора: деньги (в том числе иностранная валюта); вещи, определяемые родовыми признаками. Учитывая цель договора (получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика), предмет договора поступает в собственность заемщика (заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему усмотрению). По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора. Именно поэтому не могут передаваться взаймы индивидуально-определенные вещи - иначе это противоречило бы природе договора.

Стороны договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права (в качестве заемщика по договору государственного или муниципального займа может выступать либо РФ, субъекты РФ, либо муниципальные образования).

Форма договора:

1) устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);

2) простая письменная, если:

o сумма договора превышает 10 МРОТ;

o займодавец - юридическое лицо (независимо от суммы).

В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.

Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем заемщику денежных средств и т.д.).

Срок договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Досрочное исполнение договора (п. 2 ст. 810 ГК РФ) возможно только с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению

Разновидности договора займа:

· целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием (ст. 814 ГК РФ);

· государственный (муниципальный) заем (ст. 817 ГК РФ), который оформляется договором, либо заключается путем приобретения государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо.

Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем.

Договора займа . Нормы о договоре займа закреплены в § 1 ст. 42 ГК РФ. Необходимо учитывать также положения ряда федеральных законов, опосредующих расчетно-кредитные отношения и определяющих устройство банковской системы в России : Закон РФ от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.

Правовая характеристика договора займа . Договор займа является реальным (считается заключенным с момента передачи денег или других вещей) и односторонним (так как займодавец, передав деньги или иные вещи, свободен далее от каких-либо обязанностей, в то время как заемщик должен вернуть сумму долга). Договор займа может быть как возмездным (по общему правилу), так и безвозмездным: займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Существенные условия договора займа . К условиям, при отсутствии которых договор займа признается незаключенным, относятся положения о его предмете.

Предмет договора займа . Предметом договора займа являются деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками (например, бензин, лесоматериалы, металлопрокат и т.п.). При этом заемщик, получив по договору займа деньги, обязан вернуть займодавцу такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах - равное их количество того же рода и качества.

Нельзя предусматривать возврат вместо денег иных вещей, так как в таком варианте будет иметь место купля-продажа, а не заем.

Форма договора займа . Обязательная письменная форма договора займа установлена для случаев (п. 1 ст. 808 ГК РФ):

если сумма займа превышает 10 МРОТ;
если займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Несоблюдение формы не влечет недействительности договора, однако порождает последствия, указанные в п. 1 ст. 162 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ , удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (это могут быть, например, заверенные копии первичных учетных документов, составляемых сторонами в целях бухгалтерского учета). При возврате долга заемщиком расписка должна быть ему возвращена займодавцем с отметкой о получении денег.

Заемные отношения по соглашению сторон могут оформляться выдачей векселя , а в случаях, прямо предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть оформлен выпуском и продажей облигаций .

Облигации могут быть как предъявительскими, так и именными. Облигации, предоставляющие своим владельцам иные возможности, нежели получение денежного дохода , нередко именуются целевыми (например, жилищные сертификаты).

Облигация может существовать в документарной или в бездокументарной форме. В первом случае ее владелец устанавливается на основании предъявления сертификата бумаги или записи о депонировании его на счете, во втором - на основании записи в реестре бумаг или путем записи о депонировании бумаги на счете.

Виды договора займа . Гражданский кодекс особо выделяет два вида договора займа: целевой заем и заем государственный.

Договор целевого займа устанавливает конкретные условия использования заемщиком полученных средств на строго определенные цели (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Таковы, например, заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (квартиры, дачи, автомобиля и т.п.). В этом случае договором определяются меры контроля заимодавца за целевым использованием займа, а заемщик обязан обеспечить возможность осуществления такого контроля. Невыполнение заемщиком этой обязанности, а также нарушение целевого назначения полученного займа дают заимодавцу право требовать досрочного возврата займа с причитающимися процентами, если иные последствия не установлены договором.

Государственный (муниципальный) заем - это договор, заемщиком в котором выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг , удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение (п. 2 ст. 817 ГК РФ).

Обязанности заемщика зависят от условий займа. Они могут состоять как в возврате долга с уплатой процентов, так и в предоставлении займодавцу какого-либо имущества (товарный заем) или имущественного права. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

Статья 89 Бюджетного кодекса РФ определяет государственные внутренние заимствования как займы, привлекаемые от физических и юридических лиц, иностранных государств , международных финансовых организаций в валюте РФ, по которым возникают долговые обязательства РФ как заемщика или гаранта погашения займов другими заемщиками, выраженные в валюте РФ. Таким образом, внутренние займы выпускаются в национальной валюте, а для привлечения средств эмитируются ценные бумаги, пользующиеся спросом на национальном фондовом рынке . Для дополнительного поощрения инвесторов используются различные налоговые льготы. Такие заимствования, наряду с другими формами государственных заимствований, входят в состав государственного долга РФ (ст. 98 БК РФ).

Обязанности заемщика по договору займа .

Поскольку договор займа - односторонне обязывающий и обязанной стороной является заемщик, содержание договора и составляют обязанности последнего, которым корреспондируют права займодавца.

Заемщик по договору займа обязан:

1. Возвратить займодавцу полученную сумму займа.

Сроки и порядок исполнения указанной обязанности определяются договором займа. В случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Когда договор займа является процентным, его надлежащее исполнение предполагает также уплату процентов на основной долг в полном объеме.

При уклонении заемщика от возврата суммы займа в срок займодавец вправе требовать применения меры ответственности: уплаты процентов на эту сумму в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов на сумму займа (если иное не предусмотрено законом или договором).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

2. Обеспечить возврат суммы займа, если это установлено договором.

Данная обязанность может быть предусмотрена соглашением сторон об обеспечении исполнения договора путем, например, залога имущества заемщика.

При невыполнении заемщиком указанных в договоре обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (если иное не предусмотрено договором).

3. Использовать полученные взаймы средства строго на определенные цели и обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

Эта обязанность характерна для договора целевого займа, о котором уже говорилось выше. В случае ее неисполнения займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Оспаривание договора займа .

На практике встречаются ситуации совершения так называемого безвалютного займа, когда деньги или другие вещи в действительности не получены заемщиком от займодавца либо получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Заемщик, например, выдает займодавцу расписку в получении денег, хотя фактически их не получил, а смысл совершения сделки состоит в том, что займодавец обещает «простить долг», если заемщик произведет какие-либо действия в его интересах. Но такая расписка может быть получена займодавцем и в результате применения насилия или угроз в отношении заемщика.

Заем такого рода нельзя отнести к числу мнимых сделок, потому что он, несмотря на свою безденежность, создает для заемщика правовые последствия в виде обязанности вернуть предусмотренное договором. Но в целях защиты заемщика от недобросовестного займодавца законом предусмотрена процедура оспаривания договора займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в устной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств .

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

Установленный судом факт безденежности займа, независимо от вызвавших его причин, позволяет считать договор незаключенным.

Договор займа реальный или консенсуальный? Этот вопрос носит не только теоретический характер. До внесения последних изменений в Гражданский кодекс РФ такой договор относился к категории строго реальных, теперь появилась возможность заключать его и в качестве консенсуального.

Договор займа является реальным или консенсуальным

Основное отличие между двумя типами договоров заключается в моменте их вступления в силу. Разница в том, что:

консенсуальный договор начинает свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора, акцепта ранее направленной оферты без ее изменений;
для вступления в силу реального договора необходимо выполнение еще одного условия: должна произойти фактическая передача объекта, переход права на который предусмотрен в рамках совершаемой сторонами сделки.

Подробнее об отличиях этих двух типов соглашений можно прочитать в статье «Реальный и консенсуальный договор - основные отличия» .

К консенсуальным договорам ГК РФ относит все договоры, о реальности которых прямо не указано в законе (см. ст. 433). Реальных по прямому указанию закона существует немного. Это, например, договор хранения, перевозки или банковского вклада. До последнего времени договор займа в п. 1 ст. 807 ГК РФ признавался реальным, он вступал в силу с момента передачи денег или обусловленных договором вещей. Этим он отличался от консенсуального кредитного договора, действие которого начиналось в момент его подписания сторонами.

Но в связи с принятием закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ норма о займе получила другую редакцию: с 01.06.2018 возможно заключение как реальных, так и консенсуальных договоров займа.

Консенсуальные договоры займа

Заключение этого типа соглашений остается на долю юридических лиц. Консенсуальный договор займа с учетом новелл 2018 года предоставляет сторонам больше возможностей.

Теперь можно заключить его по образцу договора о предоставлении кредитной линии, когда обязательство выдать кредит возникает при заключении договора, а конкретные денежные суммы перечисляются заемщику в течение длительного времени отдельными траншами. Это делает стороны свободнее в выстраивании своих отношений в сфере бизнеса. Для выдачи займов на вышеуказанных условиях не потребуется наличие банковской лицензии.

С другой стороны, заемщик получает право требовать от кредитора предоставления средств в рамках договора, а если таковое не произойдет, требовать возмещения убытков, вызванных неисполнением договора. В качестве примера приведем практику по кредитам — постановление ФАС СЗО от 10.05.2017 по делу № А56-31152/16, в котором заемщик взыскал убытки, вызванные непредоставлением кредита в форме овердрафта.

Но норма п. 3 ст. 807 ГК РФ в новой редакции уточняет, что:

кредитор вправе отказаться предоставить ссуду, если достоверно убежден в том, что она не будет возвращена в срок;
заемщик, если он не является предпринимателем, также вправе отказаться от получения суммы займа.

Реальные договоры займа

Новая редакция ст. 807 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда кредитором является гражданин, договор по умолчанию считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Основные особенности такой правовой конструкции:

Передача вещи или денег должна быть осуществлена или заемщику, или указанному им третьему лицу. В случае передачи третьему лицу она считается переданной заемщику. Обязанность возврата долга возникает у заемщика, а не у третьего лица.
Заемщик не вправе требовать от кредитора выполнения обязательства по передаче вещи, так как до момента заключения договора путем ее предоставления у него еще не возникает этой обязанности. Соответственно, не возникает и права на возмещение убытков, вызванных неисполнением договора.

ВАЖНО! Передача денег или вещей должна быть подтверждена распиской.

Отдельные вопросы судебной практики по реальности договоров займа

Вопрос, договор займа является реальным или консенсуальным, станет актуальным при его оспаривании по безденежности. Если вручение вещи не состоялось, то реальный договор может быть признан незаключенным.

Часто в практике происходит оспаривание займа в ситуации непередачи денег или вещи в случаях создания мнимой кредиторской задолженности: договор подписывается, средства не передаются. При этом даже наличие приходных ордеров не будет доказательством передачи денег и осуществления договора (см. постановление 15-го ААС от 04.12.2017 по делу № А53-29023/16).

Как указано в п. 26 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35, при оценке требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемой распиской или ордером, суд обязан учесть:

позволяло ли финансовое положение кредитора дать заем в указанной сумме;
если в деле данные, указывающие на направление расходования средств;
отражены ли суммы в бухгалтерском и налоговом учете.

Схожая ситуация рассмотрена в постановлении 1-го ААС от 07.12.2017 по делу № А79-8215/16. Расписка не сочтена доказательством передачи денег при отсутствии фактических доказательств снятия их кредитором со своего счета.

Возможность заключения договора займа не только в реальной, но и в консенсуальной форме поможет расширить возможности сторон сделки, даст им право требовать как выполнения обязательств по предоставлению суммы денежных средств, так и возмещения убытков.

Составление договора займа в 2019 году является одним из самых часто формируемых. При этом необходимо помнить, что помимо денежных средств в долг может передаваться различное иное имущество. Но при этом существует законодательно определенный перечень, который может являться предметом договора займа – нарушение законодательных норм может привести к достаточно серьезным проблемам в дальнейшем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

Ещё одно важное условие для заключения договора данного типа – полная дееспособность. Договор обязательно должен быть подписан в здравом уме и трезвой памяти.

Не допускается заключать договор в состоянии алкогольного, наркотического или же иного опьянения.

Аналогичным образом обстоит дело с физическим, психологическим насилием. Если будет доказано, что договор заключен таким образом – он признается полностью недействительным.

Все остальные моменты, требования устанавливаются уже именно гражданами, являющимися заимодавцами. Обычно необходимо наличие гражданства РФ и на территории региона проживания кредитора.

Таковой требование связано именно с особенностями судебного законодательства на территории нашей страны.

Так как подавать исковое заявление о возврате денежных средств необходимо будет именно по месту постоянного проживания ответчика.

Куда следует обратиться

Оформление договора займа на сегодняшний день обычно осуществляется только лишь в стенах банка.

Но если заем является целевым, ипотечным или же подразумевает использование материнского капитала, то требуется в обязательном порядке посетить следующие учреждения:

Пенсионный фонд РФ.
Нотариуса.
Осуществляющее оценку учреждение.
Юридическая консультация.

Фактически, два гражданина могут без особых затруднений самостоятельно составить данного типа договор – о предоставлении одним другому некоторого количества средств в валюте для различный целей.

Но при этом стоит заранее обратиться:

в юридическую консультацию;
к нотариусу.

Чтобы избежать проблем, связанных с неверным составлением соглашения, желательно проконсультироваться с юристом.

Только лишь таким образом можно будет избежать проблем, связанных именно с оформлением договора и последующим взысканием средств.

Так как большая часть затруднительных ситуаций возникает именно по причине банального непонимания условий составления соглашения.

Ещё один важный момент – осуществление проверки договора нотариусом. Таким образом возможно опять же избежать самых разных затруднительных ситуаций, связанных с составление договора.

Данное должностное лицо поможет избежать разнообразных затруднений, имеющих отношение к составлению соглашения. Также нотариус подтвердит достоверность всех сведений, которые представлены в договоре.

Часто возникают сложности с поиском кредитора, который предоставит в долг достаточную для решение проблем сумму.

Выходом из такого положения является работа со специальными брокерами. Обращение к таковым позволит упростить процесс поиска кредитора.

Существуют также специальные кредитные площадки, на которых за определенную комиссию возможно разметить объявление на получение средств в долг. Важно лишь помнить, что в данной сфере работает очень много мошенников.

Если же возникают какие-либо затруднения, связанные с оформлением данного типа кредитов, с возвратом денежных средств – нужно будет обращаться в суд по месту регистрации ответчика.

Судебная практика по этому поводу достаточно обширная и не однозначна. Соответственно, стоит избегать возникновения спорных ситуаций.

Так как судебные заседания не редко затягиваются на очень длительный промежуток времени. Порой до нескольких месяцев.

Соответственно, будет затягиваться и возврат средств. Именно поэтому оптимальным решением будет разрешать все спорные ситуации именно в досудебном порядке. Это выгодно всем сторонам – без каких-либо исключений.

Что является предметом договора займа

Сегодня в предмете договора займа могут фигурировать самые разные объекты. В стандартный перечень таковых может входить движимое и недвижимое имущество, а также другое.

Важно лишь учесть, что существует перечень имущества, которое в качестве займа попросту не может быть использовано.

Сегодня предметом договора займа оборудование, материально производственные запасы быть могут. Также нередко заключается соглашение, представляющее собой .

Именно в зависимости от имущества, которое фигурирует в рассматриваемого типа договоре, зависит тип договора. В таковом в обязательном порядке должны отражаться ряд условий.

Отдельно стоит ознакомиться с тем, какие именно вещи не могут быть переданы в или же иным образом быть обозначены в договоре займа.

Предмет договора займа передается заемщику на основании специального .

Помимо самого договор займа может иметь место необходимость составления разнообразных иных обязательных документов.

С полным перечнем таковых лучше всего будет разобраться предварительно. Также предварительно стоит разобрать разнообразные иные вопросы.

К таковым относятся сегодня:

что попадает под категорию;
какие вещи нельзя передать;
особенности заключения;
последствия неисполнения условия;
важные нюансы;
чем регулируется.

Что попадает под категорию

Стоит разобраться предварительно что именно может быть предметом договор займа.

На данный момент чаще всего в качестве такового выступает именно следующее:

Ценные бумаги (деньги, акции, вексель, иное).
Недвижимость.
Товар.
Другое.

Сегодня все ещё не часто, но все же используются в качестве имущества, которое предоставляется именно в долг, ценные бумаги. Таковыми являются акции различных крупных компаний.

На специальных интернет-площадках таковые берутся в долг. После использования в течение некоторого времени для извлечения прибыли средства возвращаются.

Существует большое количество подобных ресурсов для извлечения прибыли путем сдачи в аренду ценных бумаг.

Также нередко в аренду по необходимости можно будет дать товарные и материальные средства производства, другое имущество.

Соответственно, именно в зависимости от вида имущества, которое будет фигурировать в договоре, зависит сам процесс составления соглашения, а также всевозможные другие моменты.

Если опыт составления договоров, в которых будет фигурировать конкретное имущество, по какой-то причине отсутствует – необходимо получить консультацию квалифицированного юриста.

Большая часть судебных разбирательств, а также различных иных спорных ситуаций возникает именно по причине непонимания сторонами специфики составления такового соглашения.

Предварительное рассмотрение законодательных норм позволит не допустить самых разных затруднений, проблем. Со всеми тонкостями, особенностями процесса нужно будет разобраться предварительно.

Какие вещи нельзя передать

Существует также специальный перечень имущества, которое ни при каких условиях не может фигурировать в качестве предмета договора займа. По возможности таковой вопрос нужно будет проработать заранее.

В стандартный перечень предметов, которые не могут быть использованы в качестве займа, входит следующее:

Особенности заключения

Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.

К основным таковым параметрам относится:

В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств. Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени.

Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично. Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается осуществления платежей.

В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.

Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.

Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.

Ещё один важный момент – размер процентной ставки.

Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.

Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.

Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.

Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме.

Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество. Например, жилая или же коммерческая недвижимость.

Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.

Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.

Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.

Последствия неисполнения условий

Могут иметь место достаточно серьезные последствия невыполнения условий, обозначенных в договоре займа рассматриваемого типа. При этом штрафные санкции обязательно должны оговариваться именно в самом соглашении.

В противном случае могут возникнуть самые разные сложности. При этом договор займа при верном составлении имеет достаточно серьезную юридическую силу.

При неисполнении обязательств принудить к соблюдению соглашения можно через суд.

Видео: договор займа

Важные нюансы

К важным нюансам, связанным с составлением и использованием договора займа, можно будет отнести:

Чем регулируется

Регулирование вопроса использования договора займа вне зависимости от предмета, который имеет место в конкретном случае, осуществляется Гражданским кодексом РФ.

На данный момент основной статьей, определяющей этот момент, является именно:

Но при это имеются пункты, разделы присутствовать которые должны в обязательном порядке.

Все таковые обозначены в:

Внимательное изучение всех базовых законодательных норм, регулирующих вопрос составления договора займа, позволяет не допустить самых разных спорных ситуаций. Причем как между сторонами договора, так и государством с таковыми.

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор займа за 11 минут. Более подробный материал по договорам займа ниже.

Заём - это передача заёмщику денег или вещей в собственность, с выплатой процентов или без них, с последующим возвратом денег или таких же вещей. Денежный заём может быть целевым (когда займодавец ограничивает возможность заёмщика распоряжаться деньгами, например, только для приобретения автомобиля) или без такого ограничения.

Что может быть предметом договора займа?

Предметом договора займа могут быть деньги (наличные или безналичные) или вещи, имеющие определенные родовые признаки. Если договор займа заключается между российскими организациями или гражданами, то денежный заём не может осуществляться в валюте.

При этом стороны могут предусмотреть передачу денежных средств в рублях, эквивалентно определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Сумма в рублях на день возврата может определяться по официальному курсу соответствующей валюты, если другой курс не установлен законом или договоренностью сторон.

Если предметом договора займа являются вещи, имеющие определенные родовые признаки (товары, тара, сырье, полуфабрикаты, материалы и др.), то заёмщик получает их в собственность и может использовать по своему усмотрению.

При описании предмета денежного займа важно указать точную сумму в рублях (цифрами и прописью), а при передаче вещей - их количество и характеристики.

Проценты по договору займа

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным , точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Срок возврата займа

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку. В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

Сходство договора займа с другими договорами

Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором , а также с договорами товарного и коммерческого кредита . Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу (в ГК РФ они прописаны в одной главе), к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, т.е. с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие - письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным.

Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи (условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара), если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа может быть признан ничтожным или переквалифицирован в договор или купли-продажи , если по нему допускается возврат вместо вещей денег.

Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды . Отличие вещевого займа от найма (аренды) в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена. Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным. Если есть необходимость передать/получить определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, то заключать над именно договор ссуды.

Еще одна ситуация, когда стороны могут неправильно оформлять свои договорные отношения - это заём денег на предпринимательские цели. Если не указать условие о возврате суммы займа, то суд может квалифицировать договор как договор инвестирования, совместной деятельности или финансовой помощи .

Исходя из этого, при составлении договора займа обязательно должен быть подробно описан его предмет, обязательство заёмщика вернуть заём, а также сумма, сроки и порядок возврата.