Закон о банкротстве физических лиц в. Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом. Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества» с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц. На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно. Так, как указано выше, размер долга потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества. Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше. Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на .

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст. 2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

Временный – проводит наблюдения.
Административный – занимается финансовым оздоровлением.
Внешний – назначается для внешнего управления.
Конкурсный – работает над конкурсным производством.
Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е. сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Напомним, что документ № 154 Федеральный закон о банкротстве физических лиц, принятый 29.06.2015 года утратил силу с 01.10.2015 года, поэтому, рассматривая наиболее важные пункты процедуры, продолжим ссылаться на ФЗ № 127. Итак, потенциальному банкроту следует знать, какого вида процедуры применяются в деле. Их список изложен в ст. 213.2 действующего закона, а именно:

Реструктуризация долга.
Реализация имущества.
Мировое соглашение.

Не менее важной статьей в документе является ст. 213.9, где прописаны определение и особенности работы финансового управляющего. Согласно п.1 его участие в деле является обязательным, но работать он будет не бесплатно, а за вознаграждение (фиксированная сумма – 25 000 рублей и сумма процентов – устанавливается в зависимости от требований кредиторов), оплачиваемое должником.

Далее следует обратить внимание на ст. 213.11 закона, в которой указаны последствия введения плана о реструктуризации долга и заодно детально изучить ст. 213.14, где прописано содержание этого плана. Ст. 213.25 и ст. 213.26 подробно освещают вопросы, связанные с имуществом должника, подлежащее реализации.

Также, пролистывая страницы ФЗ № 127, внимательно прочитайте ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц. Она расскажет, каковы последствия признания физилица несостоятельным человеком – банкротом.

Процедура банкротства на практике. Пошаговый инструктаж.

Пожалуй, наиболее распространенным в юридической практике вопросом в отношении является, как проводится данная процедура, каковы особенности, этапы, сроки? Давайте разбираться. Вы приняли взвешенное решение начать судебный процесс для получения статуса «банкрот». Вам потребуется следовать определенной схеме, но прежде, вспомните, имеете ли вы отношение к следующим действиям:

Заключение брачного соглашения о разделе имущества, алиментах и пр.
Оформление договора купли-продажи, дарения личного имущества за последние 3 года.
Назначение должника учредителем в той или иной компании когда-либо.

Вышеизложенное окажет серьезное влияние на ход процедуры банкротства при наличии. Теперь конкретно, как проходит процесс на практике:

Действие должника	Краткое описание
Сбор документов	Процесс занимает примерно 1 неделю, если ответственно подойти к вопросу. Скорость сбора необходимых бумаг сыграет в пользу должника
Подача заявления	Содержание закреплено ст. 213. 4 ФЗ № 127. Писать требуется кратко, не освещая подробности обстоятельств, приведших к банкротству
Суд	До назначения даты первого заседания, возможно, потребуется донести какие-либо документы. В суде главное доказать, что у вас действительно отсутствуют средства и возможности для выполнения обязательств кредиторов. Если вы не желаете обращаться к адвокату, то следует тщательно подготовиться к решающему дню
Процедура банкротства	Реструктуризация долга или реализация имущества назначенная по решению суда происходит на основе сотрудничества с финансовым управляющим, который согласно п. 7 ст. 213.9 закона имеет право получать информацию об имуществе физлица, его депозитах и пр. По факту, этот человек имеет доступ ко всем банковским счетам должника. Не уклоняйтесь от контакта с управляющим, предоставляйте все требуемые от вас документы и сведенья.

Что касается сроков, то многое зависит от назначенной судом процедуры. Если речь идет о реструктуризации – до 6 месяцев. Реализация имущества предполагает период от 4 до 6 месяцев. Немаловажную роль во времени всего процесса играют финансовый управляющий и судья, т.е., если вам попался ответственный, исполнительный управляющий, то все пройдет максимально быстро для вас и ваших кредиторов.

Стоимость процедуры

Выше мы указали, что оплата услуг финансового управляющего возлагается на должника и составляет 25 000 рублей плюс 2% от размера требований кредиторов (при реструктуризации долга), 2% от размера выручки при реализации имущества. Помимо этого с банкрота взимаются следующие платежи:

Госпошлина – 6 000 рублей.
Почтовые расходы – 1 000 — 4 000 рублей.
Иные возможные траты: суммы, подлежащие выплате свидетелям, переводчикам (при необходимости), специалистам, адвокатам и пр.

Можно обратиться в специализированные юридические компании, где предоставляются специальные пакеты обслуживания, например: «Подготовка к банкротству», «Банкротство под ключ» и пр. Цена услуг рассматривается в индивидуальном порядке.

После банкротства

Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья .

После признания гражданина банкротом все вопросы по реализации его имущества будет решать финансовый управляющий. Звонки от коллекторов, рост долговых обязательств прекращаются еще на стадии объявления процедуры согласно п. 5 ст. 213.25 ФЗ.

Особенности продажи имущества должника

Имущество должника или его части после объявления гражданина банкротом реализуется на специальных торгах, аукционах, что указано в п. 3 ст. 213.26 ФЗ, если иное не предусмотрено по решению собрания кредиторов. Драгоценности, различные предметы роскоши (движимое или недвижимое имущество) по стоимости от 100 000 рублей также подлежат продаже на открытых торгах. Порядок продажи залога описан в ст. 110, в п.3 ст. 111, а также в ст. 134 ФЗ. Примечательно, что согласно п.5 ст. 213.26 имущество, которое финансовый управляющий не смог реализовать возвращается к банкроту по акту приема-передачи.

Процесс описи, оценки и реализации имущества должника должен быть отмечен управляющим в отчетах перед кредиторами, гражданином и другими уполномоченными органами (п. 6 ст. 213.26).

Если при продаже, например, квартиры должника затрагивается доля его супруги, которая ей принадлежит согласно СК РФ (50%), то деньги, вырученные от сделки, в соответствующем доли размере передаются жене банкрота.

Ограничения к гражданину-банкроту

Признание физического лица банкротом несет определенные для него последствия, освещенные в ст. 213.30 ФЗ, а именно:

В течение 5 лет нельзя оформлять кредиты, займы, не указав факт своего банкротства.
В течение 5 лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается.
В течение 3-х лет не допустимо занимать руководящие должности в органах управления юрлица или участвовать иным образом в управлении юрлица.

Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный промежуток времени (срок устанавливается в индивидуальном порядке).

Плюсы и минусы закона

Принятие закона о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает долевое разделение (супруги, дети, родственники).

Не обойтись и без минусов в законе, например:

Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.

В целом же преимуществ в законе № 127-ФЗ для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.

Судебная практика на текущий момент

Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.

Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.

Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет. В стране за 2019 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!

На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан. Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физического лица, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физических лиц. В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2019 году.

Кто может пройти процедуру банкротства физического лица в 2019 году

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по неизменным правовым нескольким критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.

Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, что бы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц.

Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.

Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом. В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам.

Пошаговая инструкция - обращение в арбитражный суд

Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2019 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката , так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.

Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии). Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2019 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция - список документов к заявлению в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц:

Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).

Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП. Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.

Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.

Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.

Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы. Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).

Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.

Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.

Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах, в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.

К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.

На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.

В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина. Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.

При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении. Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.

Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.

Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2019 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2019 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физического лица.

Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции. Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2019 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Пошаговая инструкция – реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Пошаговая инструкция – последствия банкротства для должника

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд. Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником - клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы все так же будут висеть на горизонте и требовать возврата:
- платежей, являющихся текущими,
- платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
- заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
- взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
- алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
- взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Во-вторых, пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут. Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке. Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Процедура банкротства физического лица обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2019 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физического лица и составления пошаговой инструкции для ее совершения. Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен. Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации. В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелик.

Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель ее осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.

Адвокат Геннадий Ефремов

Еще несколько лет тому назад, в 2015 году, был принят очень важный для многих граждан закон, согласно которому стать банкротом может не только предприятие, но и физическое лицо. Это во многом связано со стремлением облегчить работу судебных приставов, которые вот уже несколько лет безуспешно пытаются взыскать долги с практически полностью неплатежеспособных лиц.

Закон и процедура банкротства физических лиц в 2018 году пошаговая инструкция

Начнем с главного, что из себя представляет процедура банкротства физического лица (несостоятельности)? Это выполнение комплекса мер и условий, по результатам выполнения которых, любой человек, в соответствии с требованиями главы X Федерального закона № 127-ФЗ “О несостоятельности, банкротстве” может избавиться от неподъемных долговых обязательств.

Простым языком, это означает что теперь любой гражданин может реализовать право на признание его банкротом. Для этого необходимо соответствовать необходимым условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд. Заявление принимается только при условии, что гражданин задолжал банку или другой организации более 500 тыс. рублей и на протяжении 3-х и более месяцев, не произвел ни одной выплаты. Исключением по сумме задолженности может быть ситуация, когда общая стоимость имущества принадлежащего физическому лицу меньше 500 тыс. рублей, в таком случае имеется возможность начать процедуру признания несостоятельным и с меньшей суммой долгов. Из практики важно отметить, что минимальной суммой задолженности при которой имеет смысл проводить банкротство, является 300 тыс. рублей. Так как финансовый управляющий, судебные издержки и прочие юридические услуги, потребуют больших финансовых затрат, при которых процедура банкротства не будет иметь смысла.

Важно! Если общий размер задолженности превысил сумму в 500 тыс. рублей, а денег для осуществления выплат нет, то в соответствии с законом, процедура объявления себя банкротом это не право гражданина, а обязанность!

Помимо вышеуказанных условий, следует также учитывать что у должника должны иметься серьезные причины, в связи с которыми он потерял возможность платить по счетам. К таким причинам относятся, потеря работы по причине сокращения штата или ликвидации организации, тяжелая болезнь и другие особо веские обстоятельства необходимые суду для принятия решения.

В процессе признания несостоятельности физ. лица, может применяться одна из процедур:

реализация имущества должника;
реструктуризация долгов.

Если суд принял решение о реализации имущества, вся имеющая собственность должника, за исключением указанной ниже, подлежит продаже в ходе конкурсного производства. В случае если суммы полученной после продажи имущества будет не достаточно для погашения всех долгов и выполнения обязательств перед кредиторами, обязательства по долгам, в любом случае будут аннулированы.

Собственность и имущество должника, которое нельзя изъять и продать в ходе производства:

Имеющая в собственности единственная квартира или любая другая жилищная площадь, к которым в том числе относится и доля в квартире (за исключением жилья переданного в залог, в том числе и ипотечное жилье);
Транспортное средство, если будет доказано что оно требуется должнику для работы (для обоснования достаточно контракта на основании которого должник работает используя автомобиль);
Компьютеры и компьютерная техника, здесь также как и с авто, необходимо доказать что оборудование используется для работы.
Гос. премии и награды;
Продукты питания (требуемые для полноценного питания должника и семьи, включая детей);
Прочее имущество на которое не распространяется взыскания и аресты, в том числе предметы требуемые для жизнедеятельности.

Читайте также! В этом году судебные приставы могут списать безнадежные долги граждан перед банками, речь идет о триллионе рублей

Если у должника отсутствует какое либо имущество, то процедура банкротства останавливается, гражданин признается банкротом и соответственно требования кредиторов не удовлетворяются.

Как и в случае с реализацией имущества, решение по этому вопросу, также принимает суд, исходя из наличия или отсутствия у должника, источника постоянных и стабильных доходов. Решение по реструктуризации долгов, принимается при условии что у гражданина имеется стабильная заработная плата, достаточная для внесения ежемесячных платежей, требуемых для погашения долга, после которых у должника останется сумма необходимая для жизни.

Судебные приставы и коллекторы больше не будут Вас беспокоить. Огромным плюсом реструктуризации долгов является фиксация суммы задолженности, которая соответственно перестает увеличиваться. Но здесь необходимо учитывать важный момент, как показывает практика, суд может применить реструктуризацию при условии что подтвержденный ежемесячный доход составляет не менее 25 – 30 тыс. рублей.

Какие документы для банкротства необходимо представить в суд?

Ниже приведен исчерпывающий перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с иском о признании банкротом в Арбитражный суд. Не все из них являются обязательными, но каждый может запросить суд. От наличия большинства нижеуказанных документов зависит как само решение суда, так и время необходимое на процедуру банкротства.

Исковое заявление в суд о признании банкротом – (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц);
Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности;
Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года);
Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется);
Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость);
Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам;
Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги;
Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП – если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем);
Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс. рублей, тогда понадобится копия договора купли-продажи, которая также будет принята к рассмотрению судом;
Документы которые могут подтвердить суду что Вы не объявляли себя банкротом за последние годы, а также документы подтверждающие отсутствие статуса предпринимателя;
Медицинские справки и выписки, которые могут подтвердить инвалидность или тяжелую болезнь (в случае если таковые являлись причиной или каким либо образом могли повлиять на платежеспособность гражданина);
Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
Копия брачного контракта (договора) (при наличии);
Паспорт (и копия);
ИНН (и копия);
СНИЛС (и копия).

Читайте также! Знакомство с коллекторами

Пред посещением Арбитражного суда, необходимо оплатить государственною пошлину (в 2017 году она составляет 300 рублей) за подачу искового заявления и обязательно сохранить квитанцию. Также необходимо внести денежные средства на депозит Арбитражного суда за работу финансового управляющего, на данный момент сумма составляет 25 тыс. рублей. Оплатить пошлину и внести средства на депозит можно в Сбербанке или в любом другом банке. Реквизиты Арбитражного суда Вам также могут подсказать в банке, либо Вы можете уточнить их заранее на официальном сайте , так как у каждого суда они отличаются.

Если вы вносите деньги на депозит Арбитражного суда до того как подали заявление о признании гражданина несостоятельным, то в квитанции номер дела не указывается (так как его еще не присвоили);

В случае если вы вносите денежные средства на депозит Арбитражного суда после того как подали заявление и судом был присвоен номер арбитражного дела, то в квитанции необходимо обязательно указать этот номер в назначении платежа (данная ситуация может произойти, если Вы забыли внести деньги на депозит Арбитражного суда или суд предоставил Вам отсрочку)

Далее с исковым заявлением, всеми документами и оплаченными квитанциями, необходимо обратиться в Арбитражный суд, по месту жительства, так как все дела о банкротстве физических лиц рассматриваются только Арбитражным судом. Как правило после первого заседания, в случае если финансовое положение должника и все прочие условия соответствуют требованиям закона, суд назначает финансового управляющего, который соответственно будет проводить контроль над денежными потоками должника и формировать реестр кредиторов между которыми будут распределяться выплаты.

При условии что должник владеет средствами и возможностью заработка, достаточного для выплаты задолженности кредиторам в течении трех лет, суд может установить план реструктуризации долга. Если гражданин в течении этого срока, ну будет допускать нарушения и сможет осуществлять все выплаты, то в результате, ему не будет присвоен судом статус банкрота. План и график реструктуризации долга может быть разработан как самим должником так и его кредиторами.

В случае если гражданин по каким либо причинам, нарушит утвержденный судом график реструктуризации долга, суд принимает решение о реализации имущества должника, арбитражным управляющим.

Важно! Процесс банкротства физических лиц, в среднем длится около 6 – 10 месяцев. Также перед принятием решения о банкротстве, необходимо учитывать что в процессе реализации имущества должника, будет изъято и совместно нажитое супругами имущество. При этом, после продажи собственности на торгах, доля в размере 50% от полученной суммы, будет компенсирована супруге либо супругу.

Процедура имеет ряд особенностей, которые доставляют гражданину определенные неудобства. Основные из них:

В течение пяти лет ему будет непросто получить кредит, так как по закону гражданин обязан заранее информировать потенциальных кредиторов о том, что недавно он был признан банкротом. В любом случае данные о процедуре банкротства заносятся в бюро кредитных историй и содержится в кредитном досье гражданина;
Также в течение пяти лет физическое лицо не сможет вновь воспользоваться своим правом на банкротство;
Гражданину нельзя будет три года занимать должность в управлении любым юридическим лицом и другие руководящие посты. (Если у гражданина имеется статус предпринимателя, то он аннулируется вместе со всеми лицензиями и разрешениями);
Во время рассмотрения дела о признании гражданина банкротом он не имеет права совершать сделки по продаже своего имущества на сумму более 50 тыс. рублей;
Вводится запрет на покупку акций и долей организаций;
На усмотрение судьи остается вопрос о том, разрешено или нет гражданину покидать территорию страны в течение определенного срока;
Если человек попытается предоставить фиктивные документы для признания его банкротом, то суд обяжет выплатить штраф или даже будет возбуждено уголовное дело, тут все зависит от суммы долга;
В случае смерти гражданина во время реализации процедуры банкротства дело может рассматриваться и далее при условии, что об этом будут ходатайствовать его родственники или же уполномоченные ими лица. Это позволяет исключить ряд спорных моментов, когда на имущество умершего будут одновременно претендовать и кредиторы, и наследники;
Могут быть аннулированы любые сделки безвозмездного характера, касающиеся отчуждения собственности должника за последние 3 года.

Процедура банкротства для физических лиц в РФ доступна с 2015 года, когда вступили в силу поправки в соответствующий закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Суть процедуры в кратком изложении сводится к следующему:

Заинтересованное лицо инициирует процедуру.

Производится оценка доходов и имущества.

В зависимости от положения дел судом выбирается одна из мер:

Реструктуризация долга.

Реализация имущества.

Мировое соглашение.

Как только мера будет полностью приведена в исполнение, процедура завершается, а оставшиеся к этому моменту долги (в большинстве случаев) списываются.

Порядок процедуры банкротства и полномочия всех её участников описаны главой 10 ФЗ (статьи с 202 по 223) «банкротство гражданина».

В 2017 году в закон о несостоятельности были внесены поправки, однако, глава о банкротстве граждан осталась без существенных изменений. Принятые нововведения в основном касаются ответственности за банкротство юридического лица для его руководителей.

Интерес для физических лиц может представлять закон об упрощении процедуры, который находится на стадии разработки и, предположительно, будет принят и вступит в силу не раньше середины 2018 года.

Рассмотрим текущие условия получения банкротства и те, которые планируется ввести

При действующем законодательстве физическое лицо обязано подать на банкротство при наличии суммарного (по всем кредитам, займам и т.д.) долга от полмиллиона рублей и просрочки минимум три месяца по одному или нескольким платежам. (Ст. 213.4)

Возможен другой вариант - предвидение банкротства. Если гражданин узнал, что в дальнейшем не сможет выплачивать необходимые суммы, он может не дожидаться появления полумиллионного долга. В таком случае, потребуется доказать в суде свою неплатежеспособность, которая могла возникнуть вследствие увольнения, потери кормильца, длительной болезни либо других причин. (Ст. 213.4)

Сложность процедуры банкротства в её нынешней форме заключается в первую очередь в стоимости. Как ни парадоксально, гражданин для признания его финансовой несостоятельности должен заплатить.

По приблизительным расчетам банкротство обойдется гражданину не меньше 50 тысяч рублей (чаще 60-80, возможно и больше). Из этой суммы 25 тысяч - вознаграждение для финансового управляющего (который контактирует с кредиторами, оценивает и реализует имущество и т.д.).

В будущем планируется упростить процедуру и снизить её стоимость именно за счет последнего. То есть, в упрощенном варианте процедура осуществляется без участия управляющего. Требования для желающих воспользоваться обновлённой процедурой ещё пересматриваются, но на данный момент имеют следующий вид:

долг 50-700 тыс. руб.;

не более 10 кредитов;

место проживания не менялось в течение минимум 4 месяцев;

за последние 3 года не отчуждалось имущество на сумму более 200 тыс. руб.;

«добропорядочность»* должника.

* - этот пункт означает, что гражданин брал кредиты в соответствии своим доходам, не связывался с микрофинансовыми организациями, а платежеспособность утратил в виду внешних обстоятельств (как сокращение на работе), не утаивал никаких сведений и не совершал экономических преступлений.

Важно понимать, что при появлении признаков грядущей финансовой несостоятельности не стоит ждать, пока будет принята упрощенная процедура. Основные преимущества банкротства заключаются в том, что с момента начала процедуры сумма долга «замораживается» и перестает расти, а коллекторы, исполнительные приставы и кредиторы больше не имеют права донимать должника и должны оставить его в покое. Если к этому добавить еще и возможное списание части долга, банкротство выглядит весьма привлекательным решением.

В этой статье мы подробно разберем процедуру банкротства частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Советы про банкротство физических лиц 2017 года + пошаговая инструкция по этой процедуре от наших экспертов - здесь. Если вас интересуют следующие вопросы, этот материал точно будет вам полезен:

В 90-е годы понятие о банкротстве ассоциировалось только с разорившимися компаниями. На экране телевизора и страницах газет периодически появлялась информация о банкротстве той или иной организации. В те времена это происходило очень часто, так как большинство из новоявленных бизнесменов обладали низкой финансовой грамотностью, а опытные управляющие не смогли перестроиться с плановой на рыночную экономику.

Экономика новой России развивалась, возникли банки и микрофинансовые организации. Граждане охотно брали кредиты, но возвращали их с гораздо меньшим энтузиазмом. Отчасти в сложившейся ситуации виноваты были и сами банки, которые в погоне за процентами выдавали кредиты почти каждому желающему, без тщательной проверки его личности и финансовой состоятельности.

Судебные разбирательства между должниками и кредиторами велись в индивидуальном порядке, и исход каждого конкретного процесса был непредсказуем из-за отсутствия нормативно-правовой базы.

На сегодняшний день в Российской Федерации:

Порядка 40 миллионов граждан имеют неоплаченное долговое обязательство: кредит, ипотеку, автозайм, штраф, алименты, просрочку оплаты за квартиру. То есть потенциально стать банкротом может каждый второй трудоспособный гражданин страны.
5-6 миллионов граждан уже открыто заявили о своем нежелании погашать задолженность, и были признаны злостными неплательщиками по решению суда. Это число растет с каждым годом.

Стало очевидно, что необходим новый законопроект, который бы регламентировал, как происходит банкротство физического лица. Государственная Дума порядка 10 лет обсуждала этот законопроект, и наконец, он был утвержден и вступил в силу в 2015 году и заменил собой Федеральный закон 127 о банкротстве физических лиц от 2002 года.

Это означало, что теперь в нашей стране банкротом может стать не только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, но и рядовой гражданин. Не очень веселая привилегия, скажете вы, и будете правы. Но бывают ситуации, когда банкротство частного лица - это единственный способ начать решать проблемы с деньгами и выйти из финансового тупика.

Полное название закона, по которому вы можете найти его текст – Федеральный закон о банкротстве физических лиц от 29.06.2015 154 ФЗ.

Если вы ищете Закон о банкротстве физических лиц 2017, вам нужен упомянутый выше документ. С 2015 года он еще ни разу не был изменен, хотя, по мнению юристов и граждан, имеет ряд недостатков.

Недоработки действующего Закона

Несмотря на то, что принятый Закон о банкротстве обсуждался около 10 лет, в нем есть ряд существенных недостатков, осложняющих процедуру признания финансовой несостоятельности физического лица. Из-за этого Закон, созданный, чтобы помочь разорившимся гражданам, на практике может быть применен далеко не всегда, когда он необходим.

По Закону, банкротом может быть признан только гражданин, сумма долговых обязательств которого превысила 500 000 рублей. Но, к сожалению, средний уровень доходов населения России столь низок, что для большинства граждан может оказаться непосильной сумма гораздо меньшая. Особенное недоумение вызывает тот факт, что для юридических лиц, у которых более широкие финансовые возможности, сумма задолженности для начала процедуры разорения составляет всего 300 000 рублей

Другие сложности при процедуре банкротства физического лица:

Если все злостные неплательщики решат исправиться и признать себя банкротами официально, арбитражные суды не справятся с таким количеством дел;
Поскольку Закон был принят всего два года назад, никто из юристов не может похвастаться многолетним опытом его применения. Не успела накопиться достаточная база прецедентов, то есть сложных случаев, которые становятся образцами для решения последующих аналогичных дел.
Финансовые управляющие жалуются на низкую оплату их труда. За процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя выплачивается вознаграждение в размере около 10 000 рублей, что, по словам самих управляющих, совершенно не окупает затраты времени и нервов на эту неблагодарную работу.

Стоит помнить, что процедура признания себя банкротом не отменяет висящие на вас финансовые обязательства, лишь смягчает условия их погашения.

Как понять, что вы банкрот

Начать процедуру вашего банкротства лучше самостоятельно, прежде, чем это сделают ваши кредиторы или их представители. Очень часто финансовые организации добиваются признания должника банкротом, если у них есть подозрения, что он имеет возможность погасить долг, но не хочет делать этого по каким-либо причинам.

Банкротство физического лица 2017, что для этого нужно:

Вы имеете долги на сумму, превышающую 500 000 рублей;
И не вносили по ним платежи в течение прошедших трех месяцев;
Или вы можете доказать, что не сможете оплачивать долги в течение следующих трех месяцев.

Когда суд точно признает вашу финансовую несостоятельность:

Вы не оплачиваете ежемесячные платежи уже три месяца или более;
Сумма вашей задолженности во много раз превышает уровень ваших доходов и стоимость вашего ценного имущества;
Вы неплатежеспособны, то есть если вычесть из ваших ежемесячных доходов размер ежемесячного платежа по кредиту, у вас на руках останется сумма меньше прожиточного минимума.

Итак, мы с вами выяснили, что такое банкротство физического лица. Если вас интересует, как объявить банкротом ИП, знайте, что процедура полностью аналогична.

Как официально стать банкротом?

Признать физическое лицо банкротом может только арбитражный суд. Впрочем, рассмотрев все обстоятельства дела о банкротстве, суд может решить, что у вас есть иной способ урегулировать конфликт с банком. Рассматривая банкротство физ лиц, решение суда бывает разным, в зависимости от конкретной ситуации.

Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция:

Собрать все требуемые для обращения в суд документы;
Подать заявление в арбитражный суд;
Дождаться результата рассмотрения дела о банкротстве.

После рассмотрения дела суд назначит вам финансового управляющего. Это человек, который будет контролировать ваше финансовое положение и следить за исполнением решения суда.

Какие документы нужно собрать

Список необходимых для обращения в арбитражный суд документов почти идентичен и для физического лица, и для индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны при банкротстве физического лица:

Паспорт гражданина Российской Федерации;
Копия СНИЛС;
Заявление в арбитражный суд о банкротстве ИП или частного лица.
Бумаги, фиксирующие ваши долговые обязательства (кредитный договор, график платежей, расписка и т. д.) Заполненный бланк по форме, в котором необходимо перечислить всех ваших кредиторов.
Если у вас на данный момент нет работы, нужна справка об этом из службы занятости;
Справка о ваших доходах и уплаченных с них налогах за последние три года;
Документы о сделках на сумму 300 000 рублей и более, если вы совершали их за последние три года;
Опись вашего ценного имущества, включая недвижимость;
Справка из банка о наличии и состоянии ваших счетов. В случае, если вы обслуживаетесь в нескольких банках, необходима аналогичная справка из каждого;
При наличии: свидетельство о браке, свидетельство о разводе, копия брачного договора;
Квитанции об уплаты пошлины суду и пошлины за услуги финансового управляющего;
В случае, если на ваше банкротство повлияла болезнь или получение инвалидности, необходимы медицинские справки, подтверждающие этот факт;
Выписка ЕГРИП для индивидуального предпринимателя.

Все формы документов для рассмотрения дела о банкротстве вы можете найти на сайте банкротство-физических.рф

Как проходит рассмотрение дела

Дела о банкротстве физических лиц имеет право рассматривать только арбитражный суд. Если вы живете в маленьком городе или деревне, готовьтесь к дополнительным тратам на дорогу, так как арбитражные суды есть только в региональных центрах.

Парадоксально, но желая объявить себя банкротом, вам нужно иметь немалую сумму денег на оплату судебной пошлины, услуг финансового управляющего, дорогу до арбитражного суда. Если вы находитесь в сложной ситуации и нуждаетесь в помощи профессионального юриста, готовьтесь увеличить сумму расходов.

При этом судебный процесс о вашем банкротстве может затянуться на несколько лет, на протяжении которых будут возникать различные дополнительные расходы. Все это время на ваше имущество будет наложен арест, а на вас - санкции. Например, вам могут запретить покидать территорию страны или заключать крупные сделки, не уведомляя об этом суд.

Пока длится разбирательство, сумма вашей задолженности замораживается, кредитор не имеет права начислять новые штрафы и пени.

Зачем нужен финансовый управляющий

Когда суд закончит рассматривать ваше дело и вынесет вердикт, к вам обязательно будет приставлен финансовый управляющий.

Кто это такой:

Человек, который вас не знает и не имеет личной заинтересованности в результатах вашего дела;
Человек с безупречной профессиональной репутацией, имеющий действующую лицензию и допуск на работу;
Человек, который проанализирует ваше текущее материальное состояние и определит, имеют ли место быть признаки банкротства;
Человек, который будет общаться с вашими кредиторами, уведомлять их о состоянии вашего дела и судебных решениях, представлять отчеты о вас как должнике.

То есть финансовый управляющий при банкротстве физических лиц - это человек, который берет на себя ответственность за стабилизацию вашего материального положения. Одна из главных обязанностей управляющего – финансовый анализ физического лица при банкротстве.

Вы можете выбрать организацию, из числа сотрудников которой будет назначен ваш управляющий, но просить о назначении конкретного человека вы не имеете права.

Что будет после решения суда

Давайте рассмотрим, как проводит банкротство физических лиц судебная практика 2016-2017.

После оглашения вердикта может произойти один из следующих сценариев:

Суд решит, что банкротом вы не являетесь и отклонит ваше заявление;
Вы заключите мировое соглашение с кредитором;
Суд назначит реструктуризацию вашего долга.
Вас признают банкротом, ваше имущество арестуют и продадут в счет погашения долга.

Давайте теперь рассмотрим каждый вариант более детально.

Мировое соглашение

Самый выгодный для должника вариант решения конфликта с кредитором. К сожалению, к мировому соглашению не всегда удается прийти. Но по закону его можно заключить на любой стадии взаимодействия с кредитором, даже в середине судебного процесса.

Суть мирового соглашения заключается в том, что кредитор назначает новые, более посильные для вас условия погашения задолженности, а вы берете на себя обязательство вносить платежи по новым правилам. Мировое соглашение фиксируется на бумаге, и становится новым договором между вами и банком, заменяющим собой старый кредитный.

Обязательно использовать утвержденную для этого документа форму, чтобы он имел юридическую силу.

После заключения мирового соглашения:

На вас вновь ложится обязательство выплачивать долг по кредиту, которое было приостановлено на время судебного процесса. Но теперь вносить платежи вы будете по новым, смягченным правилам.
Отменяется реструктуризация долга, если эта процедура была назначена;
Финансовый управляющий прекращает нести ответственность за погашение вашего кредита и завершает свою деятельность;
Вы экономите время и деньги, остановив судебное разбирательство.
Если кредитор или финансовый управляющий предложил вам заключить мировую, соглашайтесь на это, не раздумывая. Это самый благоприятный для вас вариант решения конфликта с кредитором.

Случай из практики:

Через две недели после подачи дела о банкротстве в суд, должник неожиданно получил крупное наследство. Он сразу же сообщил об этом кредитору и управляющему. Стороны подписали мировое соглашение, заемщик сразу же погасил долг за счет наследства, судебное разбирательство было прекращено.

Мировое соглашение не имеет регламентированных в законе сроков.

Реструктуризация

Второй вариант благоприятного урегулирования конфликта между вами и кредитором - реструктуризация. Это назначенные судом меры, которые должны помочь вам без проблем выплатить долг.

В процедуру реструктуризации может входить:

Продление действия кредитного договора на 4-6 месяцев;
Снижение суммы ежемесячных платежей;
Временная отмена штрафов и пени.

Чтобы суд вынес решение о реструктуризации, вам нужно иметь постоянный доход, который обеспечивает вам возможность выплачивать кредит по новым условиям.

Банкротство

Если вам удастся убедить суд, что у вас действительно нет денег на выплату долгов, вы будете официально признаны банкротом. Это решение может быть вынесено и в том случае, если изначально к вашему долгу была применена реструктуризация, но вы продолжаете не исполнять свои обязательства. Вы можете быть признаны банкротом только один раз в 5 лет.

Последствия признания банкротом физического лица:

Вы не имеете права скрывать этот факт при последующих обращениях в кредитные организации. Учитывайте, что после этого вам откажут в кредите с вероятностью 99%.
В течение 3 лет вам будет запрещено выезжать за пределы России;
В течение 5 лет вы не сможете открывать собственный бизнес или быть назначенным на руководящую должность;
Если работодатель узнает, что вы были признаны банкротом, в приеме на работу вам будет с большой вероятностью отказано; Человека, который не может контролировать свои личные финансы, никто не захочет видеть в своей компании. Впрочем, если вы устраиваетесь дворником или в ресторан фаст-фуда, это к вам не относится.

После того, как вы будете признаны банкротом, судебные приставы имеют право наложить арест на ваше ценное имущество, в том числе нажитое в совместном браке, и продать его в счет оплаты долга. Обычно с молотка уходят квартиры, автомобили, бытовая техника, предметы роскоши, драгоценности. Оценкой рыночной стоимости имущества занимается финансовый управляющий, но и должник, и кредитор имеют право возразить при несогласии с суммой. В таком случае на помощь привлекается профессиональный оценщик.

Судебные приставы не имеют право арестовать вашу единственную квартиру, а также предметы первой необходимости.

Срок реализации имущества не ограничен и может занять более полугода.

Куда обратиться за помощью потенциальному банкроту

При процедуре банкротства у вас будут постоянно возникать вопросы, на которые вам непросто будет найти ответ самостоятельно.

Если вы желаете, чтобы ваше дело о банкротстве вели профессиональные юристы и имеете возможность оплатить их услуги, обратитесь в известную и хорошо зарекомендовавшую себя фирму. Профессионалы смогут представить ваши интересы в суде максимально грамотно, так как они знают все тонкости и нюансы подобных процессов. При сопровождении профессионального юриста процесс рассмотрения вашего дела в суде будет заметно ускорен, а вердикт с большой вероятностью будет в вашу пользу.

Всероссийская Служба по банкротству. Солидная фирма, лидер рынка подобных услуг. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Есть услуга онлайн-консультации.
Национальный центр Банкротства. Компания с многолетним стажем работы, накопившая огромный опыт успешного завершения дел. Есть филиалы как в столице,так и в регионах.
Стоп Кредит. Компания с узкой специализацией, занимается только конфликтами должников с кредиторами и успешно оказывает помощь в банкротстве физ лиц.
Адвокатская консультация. Фирма из Санкт-Петербурга, которая консультирует должников со всей страны через интернет.

Оплата услуг профессионального юриста влетит вам в копеечку, зато поможет сэкономить гораздо большую сумму за счет смягчения судебного решения по делу о вашей задолженности.

Жизнь после банкротства

Банкротство физических лиц, что дает возможность снять с себя бремя долговых обязательств, ложится пятном на репутацию человека и в дальнейшем заметно осложняет его жизнь. Информация по судебным делам физических лиц публикуется в интернете и может быть доступна каждому, кто захочет найти сведения о вашей личной жизни.

Иногда вам будет требоваться справка о банкротстве, где получить ее, стоит запомнить заранее:

В картотеке арбитражных дел;
В едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
Если вы индивидуальный предприниматель, то факт банкротства будет отражен в выписке ЕГРИП.

Мы советуем вам несколько раз подумать, прежде чем начинать дело о собственной несостоятельности. Если в процессе судебного разбирательства появится возможность заключить мировое соглашение или провести реструктуризацию долга, следует незамедлительно ее использовать.

Заключение

Банкротство физического лица или индивидуального предпринимателя - сложный процесс со многими нюансами.

Чтобы грамотно провести процедуру банкротства, необходимо быть юридически подкованным. Процесс потребует от вас немало сил, времени и денег.

Последствия объявления себя банкротом неизбежно скажутся на всей вашей дальнейшей жизни. Прежде, чем решиться на этот шаг, тщательно взвесьте все “за” и “против”. Юристы рекомендуют начинать процедуру банкротства только если вы полностью уверены, что других путей выхода из ситуации нет.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.